​​Как попадают в черные списки банков?

Рассказываем о том, что нужно делать, чтобы избежать попадания в черный список
К нам нередко обращаются клиенты с просьбой пояснить почему заблокировали счет, как разблокировать и что делать, чтобы больше такого не было. Мы, конечно же, помогаем им, даем консультации и рассказываем, как нужно работать, чтобы этого не допустить. Расскажем и вам – читателям нашего блога.
Как работают блокировки?

Чаще всего блокировки приходят в соответствии с 115-ФЗ от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Лишь в 1% случаев блокируют контролирующие органы: МВД, Росфинмониторинг и другие.

Проблема в том, что 115-ФЗ содержит много неточных и размытых формулировок, что позволяет банкам относить к подозрительным почти любые операции.

И если раньше стоп-листы регулировались Положением ЦБ РФ 550-П от 20.06.2016, то позже его заменило Положение ЦБ РФ от 30.03.2018 г. № 639-П. Именно поэтому черные списки в профессиональной лексике и называют 639-тыми.

Кроме того, и в каждом банке есть свои стоп-листы. Данные собирает Росфинмониторинг, затем они передаются в ЦБ и рассылаются по всем банкам.

Буквально каждый день в черный список попадают сотни новых компаний.
Попасть туда можно разными путями:

1. Если подали заявление на открытие счета, а банк отказал, компания будет в списке. Так как все отказы стекаются в Росфинмониторинг. При этом вы об этом знать не будете;

2. Если организация по каким-либо причинам не предоставила документы по запросу банка, даже если это мотивированный законом отказ, или предоставила с просрочкой;

3. Если транзакции вызвали подозрения в отмывании или просто непонятны службе безопасности банка. Такие платежки не пропускают, и фирма также попадает в список;

4. Подозрительный учредитель/директор, особенно, если иностранец;

5. Якобы массовый адрес;
6. Быстрое списание сразу после зачисления средств;

7. Регулярные оплаты физлицам;

8. Низкий остаток на счете и резкие скачки оборотов; 

9. Размытое назначение платежа; 

10. Переводы нерезидентам;

11. У компании нет зарплат, НДФЛ и слишком низкие взносы; 

12. Низкая налоговая нагрузка. И если ФНС может прислать запрос предоставить пояснения, почему она такая, банк этого делать не будет. И даже если налоги платятся с другого счета в другом банке, можно попасть в список. Сотрудники банка разбираться не будут.

Источник: телеграм-канал Бенефициар